行业自律待加强

　　业内人士指出，可以预见，即使《管理办法》暂不出台，整个第三方支付行业的发展将趋于规范，而2014年行业洗牌也将加剧。据易观智库数据显示，2013年全年第三方支付机构各类支付业务的总体交易规模达到17.9万亿元，同比增长43.2%，其中线下POS收单和互联网收单分别占比59.8%和33.5%，均远高过央行之前公布的全国电子支付业务29.46%的增速。第三方支付市场，无疑是一块潜力巨大的奶酪。

　　一方面，近年来通过第三方支付平台进行刷卡套现、网络诈骗等案件屡见报端，且有愈演愈烈之势。进入2014年以来，央行已经多次“点拨”第三方支付机构，要加强自律。业内人士预计，今年第三方支付行业的优胜劣汰将极为残酷，未来一些涉及违法、违规的第三方支付机构将首先“出局”。

　　数据显示，央行共发放250张第三方支付牌照，其中互联网支付牌照有90家左右。随着第三方支付的应用场景不断拓展，线下银行卡收单市场交易规模增长迅速，行业的恶性竞争也在加剧。一位国有大行人士直言：“目前第三方支付机构的线下收单业务还比较混乱，有些机构为了抢市场份额、获取利润，对某些违法的刷卡套现行为‘睁一只眼闭一只眼’。”

　　另一方面，尽管目前第三方支付行业的固有格局不会发生太大变化，但预计几大巨头之间的“拉锯战”将趋于白热化。易观国际《2013年第四季度中国第三方支付市场季度监测》报告显示，去年四季度，互联网支付平台转接交易规模达到21472亿元人民币，环比上季度增长28.9%。支付宝、银联网上支付和财付通支付分别以39.8%、30.7%和15.3%占据市场前三位，前三家支付机构占据整个市场85.8%的市场份额。前七位(支付宝、银联网上支付、财付通、快钱、汇付天下、易宝支付、环迅支付)市场占有率高达90.1%。

　　从以上数据可以看出，在此次《管理办法》风波中，为何支付宝、财付通等机构表态、澄清最为积极。而其他中小第三方支付企业却选择支持《管理办法》。除银联表示“停得及时、停得正确”之外，易宝支付、随行付等第三方支付机构也认为行业发展应该“慢下来”。

　　多位第三方支付人士坦言，与2012年相比，2013年的行业集中度再次增强，2014年的洗牌将加剧。据了解，今年以来已经有多家第三方支付机构公开转让其牌照。

　　倒逼传统机构转型

　　业内人士指出，此次《管理办法》征求意见带来的风波，最终结果是第三方支付机构“松了口气”，但是留给银行和银联等传统金融机构的“反击时间”不多了。

　　在互联网金融专家陈宇看来，第三方支付机构最早作为大银行效率缺乏的一个补充出现，但其发展越来越迅猛，尤其是一些大支付公司，开始不满足于这个定位。因此，他们线上要走到线下去，小额要走到大额。“考虑到金融监管失控带来的灾难，第三方支付可能要重新定义其历史定位。央行或许更希望鼓励大额支付走银行账户，而将第三方支付账户定位在小额便捷支付。”

　　中信证券分析人士认为，互联网金融领域的监管将强化，给银联和银行体系预留了转型的空间和时间，缓解金融脱媒和利率市场化的冲击。但银行业下一阶段仍将面临较大的经营压力。

　　中国银联这些年备受“垄断”指责之声。尽管如此，在线下支付领域“称霸”的银联仍旧难以轻易撼动几家第三方支付巨头的线上业务份额。

　　业内人士认为，归根到底，支付行业仍属于服务业，用户的客户体验感最为重要。如果银联无法树立为客户解决问题的思维，未来发展仍会遇到瓶颈。一位第三方支付公司的人士表示：“目前国家对外资支付企业进入中国还没有完全放开，银联还可以依靠政策红利垄断市场，但未来一定会放开这个领域。如果银联不转型，日子只会更难过。”