境外车祸、恐怖袭击、动物伤人等事件保险均可理赔

　　■本报记者 尹力行

　　8月6日，2016年里约奥运会开幕在即，巴西也将要迎来旅游旺季，如果您已经准备好出行赴南半球观看比赛，那么除了必要的证件和行李外，一份全面的保险也是需要的。

　　今年暑假跟旅游相关的事件较为频发，境外车祸、恐怖袭击、老虎袭人，每件事情都引发了不少消费者关于保险的讨论，而这也是容易被消费者忽视的。为此，《证券日报》记者根据近几年境内外旅游较易忽视的旅游险入手，采访了保险公司人士。

　　先了解当地法规再买保险

　　近日，一则“4名中国游客赴美自驾游出车祸死亡 还要负全责”的消息在社交网络上传播，据了解，发生车祸的原因是中国驾驶者在停车标示“Stop Sign”没有停车，导致与迎面而来的汽车相撞。事故令人心痛，也值得反思。

　　其实，近年来国人在国外自驾发生车祸的情况，并非个案。除了疲劳驾驶、各国驾驶习惯差异之外，不了解当地交通法规也是个不容忽视的原因。

　　因此，在计划出行前，一定要先详细了解当地租车、自驾的相关法律规定，并按照规定办理手续，并按规定购买足够的保险产品。

　　据《证券日报》记者了解，国外租车公司对车辆的保险分为几档，主要有基本险和全险之分。基本险一般不包含第三方责任险，如果在租车过程中发生意外事故，导致人员受伤或死亡，需要责任方承担巨额赔偿，保险公司将不负责赔付。

　　“一般全险一天只贵个100元(人民币)左右，还是应该购买的。”一位多次在美国进行自驾游的陈先生表示。

　　一般来说，租车公司也会建议在租车时买足保险，以防万一。不过，消费者齐亮告诉《证券日报》记者，如今很多国人出国自驾游前会选择在国内租好车，到目的地国家或地区后直接取车，而保险在国内租车时便会提前买好。不过，几次租车的经历让他发现，到目的地后不是被要求升级车型就是被强制推销保险。

　　《证券日报》记者调查发现，如果在美国加州租福特Fiesta或同类车型7天，平均每天的价格有四档，分别是全额险167元(不包含第三者责任险，在门店提车时需要购买人民币90元每天的附加险)、综合全险190元(增加了第三者责任险)、超级全险217元(额外增加了人身险和个人财物险)、特惠全险 260元(另外补充了道路救援、玻璃、轮胎底盘保障、行程取消保障等)。

　　据了解，齐亮在租车网站上购买了“特惠全险套餐”，但是此套餐中的附加险，美国的租车公司并不承认，“提车时一直推销，让我买保险，最后我们没有在门店购买，整个行程中都提心吊胆。” 齐亮表示。

　　“在国内明明购买了‘全险’，(美国租车公司)却一直强调他们公司不承认任何形式的第三方保险或不认可自己修车。”回国后，齐先生查询此租车公司的官方网站，并没有相关的规定。

　　为此，记者联系了上述网上租车公司询问门店不承认保险的情况，工作人员介绍，其公司的保险套餐与国内两家大型财险公司合作，不会出现保险不被承认的情况。“可能是门店的个人行为，可以考虑投诉。”

　　恐怖袭击可获赔20万元

　　除了自驾游的风险外，里约的治安问题也令人担忧，除了个人行李以及财务的损失需要提前覆盖外，对于此类全球性的集会，恐怖袭击的风险也是需要提前注意的。

　　事实上，不同的保险产品对于“恐怖袭击”是否属于保险保障范围存在不同的规定，保险赔不赔，主要看保险条款中的“保险责任”和“责任免除”两项内容。如果在保险的责任免除中，明确标出“恐怖事件”、“恐怖袭击”，就意味着，当一件事情被定义为“恐怖事件”时，由此造成的人身伤害，保险公司是可以不理赔的。

　　开心保网专家介绍，目前，我国市场上大部分旅行险产品都将恐怖袭击列为除外责任，因此，在选择旅行险的时候，要仔细阅读保障责任，以免不必要的麻烦。不过，据了解，开心保联合美亚财险推出的“美亚万国游踪境外旅行申根保障钻石计划”承保旅行期间因恐怖袭击导致的意外，最高可获赔20万元，绑架及非法拘禁、紧急救援服务与个人财产保障等均在保障范围内。

　　另外，作为拥有野生动物乐园的热带雨林，里约奥运会的宣传片，通过一群野生动物惟妙惟肖的动作诠释出了几大运动项目的精彩。值得注意的是，虽然在巴西并不一定可以遇到野生动物，但是相应的医疗保障和国际救援责任并不可少。