4. 捏造子虚乌有事项干扰正常判断

案例：网友“安小米”微博报料，手机接到号码为“00059187093999”的电话，一男子在电话中自称是福建 省公安厅的，说她涉及洗钱案件。“安小米”说，电话中的男子问她，认不认识一个福州的40岁女人王艳，并称这个女人涉嫌贩毒走私洗钱案。而“安小米”手中 有300多张银行卡涉嫌洗钱活动，其中有一张是用她的身份证在上海办的建行的银行卡，这张卡涉嫌非常巨大的洗钱活动。男子还要求“安小米”在电话里录口 供，并要求“安小米”转移银行卡内的钱到安全账户上。

此类金融诈骗典型的有谎称“账户涉嫌洗钱犯罪”、“个人信息遭泄、银行账户不安全”、“邮寄的物品中藏有毒品”等，要求群众直接将账户资金转入所谓“公共安全部门设立的安全账户”中来“保障资金安全”。

面对这种风险，专家提议，在不能得到完全确认的情况下，不向陌生人账户汇款、转账；对于双方有频繁资金往来的人员，在汇款、转账之前也要再三核实对方账户，同时妥善留存相关单据。

5. 虚构股票个股走势的诈骗

案例：李阿姨是某证券公司的一名小散户，退休后没事做便玩起了股票。李阿姨收到一条有关内幕消息的短信。工作人员 称， “加入VIP黑马会员服务，确保赢利达60%-150%以上”，“公司郑重承诺：会员如果没有达到利润要求，公司将全额退还会员费用并赔偿会员损失。50 万以下做全额赔偿，50万元以上赔偿90%”。李阿姨快速注册了会员资格，缴纳了会员费12800元，通过银行转账汇款给一个人账户。并随后缴纳更高级别 的会员费88000元。

第二天一早，李阿姨拨打客服电话，语音提示“您所拨打的是空号”。她又急急忙忙去登录相关网站，发现“此页面无法显示”。她才意识到自己真的被骗了！想想骗了自己的退休金8万多，是几年来的辛苦积蓄！

此类金融诈骗形式大多表现为嫌疑人以某某证券公司的名义，通过互联网、电话、短信的方式散发虚构的个股内幕消息和个股走势，实行会员制，按照会员等级收取一定费用。若指定的个股走势碰巧吻合，则再以索要咨询费并许诺将继续提供个股内幕消息或走势的方式实施诈骗。

对于这种风险，专家支招，当发觉可能上当受骗，不要存有侥幸心理，立即向公安机关报案，同时及时联系有关银行业金融机构寻求帮助。

6. 冒牌二维码，一扫钱不见

案例：一网友谎称给经营网店的陈女士发来包含订单信息的二维码，陈女士扫描后刚开始什么反应也没有，就没在意。后 来，她收到支付宝异地登录的提示，才意识到被骗了，到银行一查，发现少了5000元。很多智能手机用户没有使用安全软件扫码和防护的习惯，不法分子正是掌 握了这一点，在二维码中植入木马病毒，截取支付验证短信，从而盗刷网银、网上支付账户。

现在“扫一扫”很时髦，可是也让不法分子有了可乘之机。一些不明来路，不明源头的二维码，很可能泄露你的账户信息，严重的直接盗刷卡片。

对于这样的风险，银行专家建议，持卡人不要随意打开陌生人发送的链接、二维码，尤其是使用手机二维码在线支付时，应认真核对网站域名、认准官方渠道。在网 络支付或手机支付输入动态密码前，要仔细核对短信中的业务类型、交易商户和金额等，如发现有疑点不要轻易支付，先通过官方渠道进行咨询。