1. 设置利益诱饵骗取汇款

案例：“3万至10万元的小额贷款，无需抵押，利率仅为1%……”这不是银行的优惠政策，而是一伙骗子炮制的无本万 利的新型诈骗陷阱。2013年8月，北京房山警方披露，打掉一个冒充银行工作人员以提供小额贷款名义，通过复制客户银行卡的方式实施诈骗的团伙，抓获6名 犯罪嫌疑人。经初步审查，该团伙涉案300余起，目前警方已核实案件50余起。

据统计，此类诈骗案件主要是诈骗分子采用电话或短信群发的方式，发布“活动中奖”、“低息无抵押小额贷款”、“税费退返”、“高收益理财产品”等消息，巧立名目要求受害者向诈骗分子指定的账户中汇出“手续费”、“公证费”、“邮寄费”、“税费返点”等款项。

对于这样的风险，专家建议，不轻信不法分子的利益诱惑，提高警惕，不轻信来历不明的电话和手机短信，不给不法分子进一步设置圈套的机会。

2. 冒充银行业金融机构官方信息平台诈骗

案例：“我行今日系统维护，您的手机银行将于次日失效，请立即登入××(网址链接)进行激活。避免影响正常使用，由 此带来不便敬请谅解!”市民张女士频频收到由几家银行的官方短信号码发来的提醒短信，内容均为点击某网址进行激活。“发来提醒的几家银行里，我手头上正好 就有其中一家的银行卡，就打客服电话进行核实，发现这个网址根本是子虚乌有的。客服人员告诉我这条短信其实是诈骗分子发来的。”

此类金融诈骗典型形式的有冒充银行业金融机构官方信息平台发布“银行卡异地巨额消费”短信，冒充亲朋好友在异地急需资金救急等，诱骗群众汇出资金。

对于这样的风险，专家提醒，不向来历不明的人物透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。

3. 冒充司法机关工作人员诈骗

案例：近日知名演员汤唯在上海拍戏时遭遇电信诈骗被卷走21万元的消息被登上各大媒体首页。据悉，汤唯当天接到“上 海市公安局”发来的短信，说她的存款有问题，如果想避免刑责，必须将钱存入“警方”的户头。汤唯丝毫没有起疑，主动按短信里留的联系方式与所谓的“上海市 公安局”联系，事后才意识到是受骗。

此类金融诈骗典型的有诈骗分子冒充司法机关工作人员，谎称事主个人信息泄露，银行帐号已被人利用进行犯罪，要求事主及时进行账户保护、清查，并将电话转给 银行客服中心，假冒的银行工作人员要求事主将存款转到其事先准备好的银行卡的账号上，并让事主到ATM机上按其指令进行操作或直接转账，实施诈骗。

面对这种风险，专家提醒需随时提高警惕，遇到自己不熟悉、不知道的情况，一定要先多方核实再采取行动。