“如果没有那么长的银行经历，积累了那么多的专业知识、风控经验、产品开发渠道以及一定的资本积累，那么我这两年的互联网金融创业就无从谈起。”在充满创业氛围的钱江新城，杨敏斐坐在华润大厦5楼的办公室里，桌上摊开着谢丽尔·桑德伯格的《向前一步》。如今，告别行长头衔的杨敏斐，是连资贷的董事长，尽管经过了两年的摸索，公司已经成功跻身行业前100强，但杨敏斐却认为“我离成功还很远”。如何打造一家靠谱的、安全的P2P公司?这是连资贷创始人杨敏斐从未停止探索的问题。

　　专业出身：银行从业26年

　　华丽转身：投身互联网金融行业

　　热情、精力旺盛、有情怀，这既是朋友眼中的杨敏斐，也是员工心中的杨董事长。约见杨敏斐是一个下着雨的晚上，员工们大都已下班，但杨敏斐却还坐在办公室，用计算器核算着一个个数字。

　　“在创业公司，员工哪里缺位，老板就要去补位。”杨敏斐在工作间隙告诉笔者，“可以说我们创业者几乎没有一天休息，晚上常常是这样的，前半夜我在睡觉，后半夜我就在想事情，脑子里像放电影一样，明天要做什么?下一阶段要做什么?我还有什么事情没做好?这个就是创业者的状态。”

　　提到杨敏斐，在杭城的金融圈里颇有些名气。从1990年参加工作至今，她服务过建设银行、中信银行、平安银行、宁波银行，从员工一步步做到了支行副行长、支行行长、分行营业部总经理、三个分行的领导班子成员，她几乎分管过各个条线，积累了丰富的金融行业从业经验，融汇了多家商业银行的特色优势。

　　由于在银行金融系统中的突出表现，杨敏斐曾获得浙江省总工会颁发的“浙江省女职工建功立业标兵”荣誉称号。杨敏斐在银行金融系统中的发展可谓是顺风顺水、口碑俱佳，就在2014年冬季，她提出了辞职。

　　“我当时觉得现有传统金融的运行模式已经跟不上时代的步伐，互联网金融无疑更有效率，先进便捷的模式一定会代替落后繁琐的模式。”抱着这样一份信念，依靠自己26年的金融从业经验，杨敏斐创立了连资贷。

　　有梦想：成就正能量互金平台

　　强专业：试错纠错一路摸索

　　“互联网金融做成了就是银行家，做不成就是罪犯。”杨敏斐意味深长地告诉笔者。

　　“互联网金融是一个新兴产业，在P2P行业里，确实可能有一批居心不良的‘骗子公司’，但大多数公司本意都是讲诚信的，他们也想守约，也想把平台做大，但这个行业需要复杂的系统工程。如果你本意想做好，但最后却失败了，那么很有可能就是资产质量出现了问题。”杨敏斐从专业的角度解释了为什么那么多P2P公司最终都逃不出倒闭的魔咒。

　　在金融行业流传着这样一句话：资产质量是生命线，也是死亡线。杨敏斐依靠26年的金融知识积累，在资产质量上做好了严格的风控。

　　“互联网金融很年轻，产品设计和风控模型很多时候都是一个试错的过程。我们能做的就是做好前期调研，在试错的过程中及时调整，如果市场定位准确，我们就继续，如果错误就马上修正。”在这样的理念下，连资贷前期已尝试了7、8种产品，包括公务员信用借款、消费贷款、二手车的抵押贷款、电商贷等，但实践证明，这些产品在当下的金融环境里都面临着较高的逾期率，连资贷迅速调整，将目光瞄准了3C产品供应链金融、新车按揭垫资和医保贷。

　　“我们试错、纠错很快，一直保持正能量的状态在向前。”目前连资贷一个月的交易量已超过了2个亿。

　　担责任：对投资者有交代

　　有目标：谋定思动求稳发展

　　“小企业不管是3C还是新车垫资，如果和银行合作，往往需要他们提供担保或抵质押，但他们又很难找到。所以我们围绕3C的省级代理、全国代理上下游企业开展供应链金融，安全，流动性又快。”每个产品设计都经过杨敏斐的细心调研，她肩上扛的不仅是投资人的效益，更是投资人背后家庭的幸福。“我多年来工作养成的习惯，做事比较稳，谋定思动，很少冲动。”杨敏斐笑着说。

　　今年以来，连资贷已经为投资人贡献了至少3000多万的利润，据杨敏斐介绍，将投资收益、员工薪酬、福利税收等各项数据相加，她今年已经为这个社会做出了近5000万的社会贡献。

　　“创业以后我才发现，一个企业家肩上担着的是社会责任，想把这个品牌塑造起来，有责任的企业家怎么还会想到自己的得失?”杨敏斐感慨地说，“创业者都是很纯粹、奋不顾身的，就像飞蛾扑火。”或许就是这一份纯粹的坚持，让连资贷一再创造佳绩，今年3月，连资贷顺利获得了绩优资本千万元A轮融资。

　　互联网金融创业要成功，就需要资金的实力、专业的能力、开发社会渠道的能力，很庆幸，杨敏斐都具备。尽管如此，她还是认为自己离成功尚远。“按照马斯洛的需求理论，人这一辈子最后不愁吃、不愁喝、不愁穿，但需要追求自我实现的价值。”杨敏斐仍如刚刚踏入社会的赤子一般，充满着理想和情怀，她说：“我一直有个梦想，就是想看看自己创立的公司，到底能否按照自己的思想和办法把它做成功。”

　　杨敏斐对成功的定义其实很简单，找到足够大的业务领域，支撑公司的盈利水平;完善管理办法和机制，让管理队伍可以各司其职、自行运转，即使有朝一日杨敏斐这个董事长离开连资贷，它也能正常运转，这就实现了杨敏斐想要追求的成功。

　　火眼金睛：识别真假P2P

　　一语箴言：不熟不要投

　　P2P作为新兴行业，在开局时被一些搅局者污名化了。在这样的环境中兀自坚守、奋斗是需要勇气和毅力的。杨敏斐对P2P这个行业十分有信心，她也从自身专业的角度为广大投资者总结了辨别真假P2P的五大法则。

　　“创始人很重要，什么人做什么事。”杨敏斐认为判断一个平台是否靠谱，首先就要去翻这个平台创始人的履历，“他是什么人?他做过什么事?做过的事靠不靠谱?经历怎样?”如果创始人不靠谱，那么这个平台十有八九也不靠谱。

　　“项目是不是清晰?这是什么项目?借给什么人?提供什么担保?”杨敏斐提醒投资者，对于项目的情况一定要了解清楚，否则投资的钱就可能打水漂。

　　“平台不能有资金池。”杨敏斐认为这一点非常关键，“有资金池就意味着可能会有错配，如果出现错配，有人提现，那么流动性马上就有问题了。资金池导致的另一个问题则是增加了道德风险，存在卷款而逃的可能。”而连资贷则已与浙商银行总行签订了银行存管协议。

　　“如果一个项目很复杂，存在自融的嫌疑，这也不能投。”杨敏斐认为做互金投资，就要投专业的平台，找专业的人。若平台背后有别的公司支撑，那就要留一颗心眼，以防出现自融风险。

　　“天上不会掉馅饼。”这是杨敏斐给出的最后一个建议。在面对高收益时投资者也一定要留个心眼，不要被利率蒙蔽双眼。“实际上，如果你不是很了解互联网金融平台，我建议你不要投资。”

　　P2P作为新生事物，既需要规范和监管，也需要呵护和关心，让它更加健康地成长。“支持有正能量的人，做成正能量的事，更好地为时代和社会服务。”杨敏斐对P2P行业寄予厚望。