记者调查发现，除了华而不实的保额，销售过程中的误导情况也比较常见，尤其以“承诺续保”混淆“保证续保”居多。

    比如，上海一家健康险公司推出的医疗保险产品这样介绍：“百万保障231元起，自费药进口药全报销，续保可至99岁。”“直到99岁，相当于终身保障。”这种宣传带有明显的误导性，连续续保并不是保证续保，一旦产品停售，便无法续保。而且随着消费者年龄增加，费率升高，保费也会水涨船高。

    在多家保险公司担任过总精算师，现任全民云科技有限公司总裁的娄道永表示，目前市面上所有的“百万医疗险”都不是真正意义上的保证续保产品。保证续保是指保险公司必须无条件地给被保险人续保，条款不变，费率不变。

　　监管要“长牙齿”，保护消费者权益

　　一位保险公司高管表示，“做保险的，最要不得的就是忽悠，特别是那些利用专业优势来忽悠的。因为销售误导，保险行业形象一直不太好，监管是时候出手，管管那些只会忽悠、打擦边球的人了。”

　　针对乱象，今年5月银保监会启动了人身保险产品专项核查清理，重点之一就是严查以营销为噱头、开发“奇葩”产品的行为，重点核查清理各公司产品开发设计严重缺乏经验数据基础，随意约定保险责任、保险金额，追求营销效果等。

　　同时，银保监会首次公布了人身保险产品开发设计负面清单，明确指出费用补偿型医疗保险不得追求营销噱头，在严重缺乏经验数据、定价基础的情况下，盲目设定高额给付限额，并在短期健康保险中引入“终身给付限额”“连续投保”等长期保险概念，夸大产品功能，扰乱市场秩序。

　　“一些保险公司习惯了在设计条款时打‘马虎眼’，玩文字游戏来忽悠消费者。”朱铭来说，监管要真正长上“牙齿”，通过加大处罚力度给行业有力震慑。

　　银保监会有关部门负责人表示，短期健康保险是不含有保证续保条款的。消费者在投保此类产品时，应仔细阅读保险合同中关于保障期限和续保条款等内容，确认保险期间，了解产品属性，根据自身的保障需求选择购买相适应的健康保险产品。