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交强险续演承保巨亏 小险企苦不堪言
发布时间:2016-11-16
文章来源:北京商报
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  作为保险业最大的政策强制性产品——交强险交出了2015年度的答卷。近十年里,虽然由于出色的投资拉动了年度经营实现盈利,但仍难改承保亏损的颓势,2015年承保亏损49亿元,九年半累计亏损538亿元。由于业务规模小、经营成本高企,小险企难翻身。初涉这一领域的外资险企更是昙花一现,有的甚至黯然离去。

  经营利润43亿

  难掩近六成亏损颓势

  近日,中国保险行业协会发布2015年交强险经营数据显示,交强险保费收入1571亿元,同比增长11%。当年实现经营利润43亿元,经营利润率为3%,这已是交强险成为强制性险种之后的第三个经营盈利年头。2013年和2014年交强险分别实现经营利润2亿元和16亿元。交强险经营局面逐年好转。

  中保协提供的数据显示,拉动年度经营盈利大幅增长的功臣即为投资。据了解,2015年资本市场震荡,险企抓住了加仓时机,再加上投资渠道全线放开,让险企在投资方面有了更大的自主权。为此,交强险去年实现投资收益高达93亿元,创下了九年以来最高纪录。

  尽管如此,实现经营盈利的公司仅为少数。北京商报记者统计发现,超六成险企交强险业务的经营数据仍为负。人保、平安、太保等大险企由于业务量大、投资能力强,以及经营车险的经验丰富,实现经营盈利并不意外。而一些经营交强险业务时间较短的中小险企却一直处于亏损状态。渤海财险经营亏损最多,达到了2.2亿元,中银保险、安邦财险、国泰财险等都在经营亏损的前列。

  据悉,交强险经营的关键数据包括保费收入、赔付支付、费用支付、投资收益,一旦费用支出和赔付支出超过了已赚保费与投资收益,则进入赔钱的轨道。值得一提的是,去年仍有险企的交强险业务投资出现亏损,如经营“亏损王”渤海财险投资亏损8945万元,史带财险亏损283万元。

  自2006年下半年起,交强险正式上线,然而年年承保年年亏,交强险累计经营亏损194亿元,平均利润率为-2.3%。

  不过,交强险在发挥保障功能、促进道路交通安全方面表现突出。保监会介绍,2006年7月-2015年底,交强险累计处理赔案1.6亿件(其中垫付抢救费用202万件),累计提取救助基金120亿元。

  超八成承保仍亏损

  平安太保仍占大头

  尽管交强险发挥的作用越来越大,但绝大多数险企在承保方面很难在短期内扭转亏损的现状。从中保协披露的数据来看,去年交强险承保亏损49亿元,与上一年相比增加亏损2亿元,承保利润率为3.2%。

  从53家险企已披露的交强险数据来看,“三巨头”人保、平安和太平洋承保差距较大,人保实现承保利润3.6亿元,而平安和太平洋则分别亏损13.7亿元和4.4亿元,合计承保亏损18.1亿元,占行业交强险承保亏损的37%。不过,由于投资收益增加,平安与太平洋的经营数据与上一年相比扭转了亏损局面。

  事实上,承保状况如何将在很大程度上决定交强险的综合经营效益。从承保数据来看,包括平安和太平洋在内的43家险企出现承保亏损,占比达到了81%。与上一年相比承保亏损险企数量有所增加。

  不过,也有一些公司出现了承保盈利,如华泰微盈300万元;太平承保利润较为明显,达到了1.7亿元;永安财险实现承保利润1.3亿元。值得一提的是,刚成立时间并不长的北部湾财险、诚泰财险、中煤财险等也出现了不同程度的承保盈利。

  有车险负责人士解释,交强险承保亏损一方面是由于投保车险的增加,另一方面是由于费用率的增长。中保协提供的数据显示,交强险承保车辆逐年增加,其中2015年承保车辆同比增长12%。

  统计显示,2015年交强险综合赔付率为72%,与上一年相比下降1个百分点。不过,从综合费用率来看也提高了1个百分点。两项相比,2015年的综合成本率与上一年持平。

责任编辑:明月

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