“除获得3.7%的基础预期年化收益外，到指定的聚划算商场消费，还可获得额外的收益，整个产品收益最高15%封顶。”刘小姐说。

　　“乐买宝”只是蚂蚁金服备战“双11”的一款金融产品，与它同时推出的还有5大类超过30种的消费保险服务，这其中包括衣服褪色险、鞋子脱胶险、生鲜腐烂险、化妆品过敏险、尿不湿过敏险等一些闻所未闻的保险产品。

　　今年，“双11”这个由中国人创造的全球最大的线上消费狂欢，不仅仅属于商家和消费者，消费贷款、理财和保险产品“三管齐下”，“双11”也将成为一场消费金融的盛宴。

　　蚂蚁金服副总裁、网商银行行长俞胜法透露，为了帮助商家备战“双11”，今年网商银行从9月1日起就对符合条件的小微商户给予降低利率甚至免息等优惠，帮助他们提早备货。

　　俞胜法称，9月、10月，网商银行已给全国133万家电商平台上的小微商户提供贷款，累计提供贷款近500亿元，户均贷款3.74万元。

　　实际上，网商银行也不仅局限于融资服务，还把支付、结算、现金管理、以及供应链金融等一整套服务纳入其中，为商家备战“双11”提供着“一站式金融服务”。

　　而在消费端，消费信贷产品“花呗”今年的提额从10月18日就已开始，将持续至11月10日，用户进入支付宝里的“花呗”界面，点击“双11”临时提额页面即可获得，最高可提升5.5万元。

　　据悉，这一活动原计划的总额度是100亿元，但截至11月1日，今年用户的提额已经达到170亿元，用户数量超过1000万，用户数已是去年活动结束时的1.5倍。

　　针对今年“双11”，包括中国人保、中国人寿等在内的9家保险公司也与蚂蚁金服保险平台合作，提供质量、物流、售后、价格、保障、信用等5大类、超过30种保险服务，如衣服褪色险、鞋子脱胶险、生鲜腐烂险、退货运费险、物流破损险、化妆品过敏险、保价险、订单险等。

　　从一个完整的购物链路上来看，从商品质量保障、价格保障、物流保障、售后保障到商家持续经营能力的保障，毫无疑问，消费保险将出现在网络消费的各个环节。

　　蚂蚁金服财富事业群总裁黄浩坦言，在互联网环境下，从消费信贷、消费理财到消费保险，金融工具正与消费产生越来越紧密的关联。“这种把消费、理财和新经济结合在一起的新玩法，也越来越受到用户的喜爱。”

　　不仅如此，在互联网环境下，消费信贷、消费理财、消费保险等金融工具也扮演起新的角色，成为商家眼中的“卖货神器”“客服帮手”。

　　退货运费险正是这样一款“神器”。蚂蚁金服曾经分析一批卖家为买家投保前后的交易量增长趋势发现，加入运费险前，其交易增长趋势与大盘基本一致，加入运费险后，交易增长率明显高于大盘，平均高出大盘约70%。

　　“‘花呗’不仅能够缓解消费者购买当期的经济压力，还能帮助商家提升销售。” 俞胜法说。据称，今年“双11”，淘宝天猫平台上，开通“花呗服务”的商家数量超过240万，其中超过100万的商家开通了“花呗分期”。

　　天猫商户在开通“花呗分期”的首月，“花呗”用户在该店铺的交易额提升33%，次月继续提升26% ;使用“花呗分期”后，用户客单价平均提升达41%。

　　据蚂蚁金服提供的“双11”消费数据显示，2015年1月至2016年9月，“花呗”用户数扩张了22.5倍，月均消费1000元以下的人群，月度消费金额提升了50%。

　　vivo是最早引入“花呗分期”的手机厂商之一。通过“花呗”及“花呗分期”，原来2500元的vivo手机，只要先支付200多元就可以拿到手。“这明显减少消费者的资金压力、降低心理门槛。”

　　“目前全国‘90后’人数大概为1.7亿，其中签约“花呗”的有4550万。也就是说，在中国所有的‘90后’年轻人中，每4个就有1个开通了‘花呗’。”俞胜法表示。

　　本报杭州11月10日电

　　中国青年报·中青在线记者 董碧水 来源：中国青年报 ( 2016年11月11日 04 版)